Finance & Invest
Ajoutez vos actifs, puis indiquez l’argent qui entre et sort de chacun, et pour quelles années. Les résultats se mettent à jour pendant la saisie.
Avec les intérêts composés, vous ne gagnez pas seulement un rendement sur l’argent que vous investissez, mais aussi sur les rendements déjà acquis. Sur de longues périodes, cet effet boule de neige compte généralement plus que le taux exact : 10 000 € à 7 % par an (capitalisation annuelle) deviennent environ 20 000 € au bout de 10 ans et environ 76 000 € au bout de 30 ans, sans rien ajouter.
Les versements réguliers renforcent l’effet, les retraits l’affaiblissent. Dans ce planificateur, vous pouvez ajouter jusqu’à cinq actifs – par exemple un portefeuille d’ETF, un compte d’épargne et un fonds de retraite – et indiquer pour chacun quand l’argent entre ou sort : chaque mois, chaque trimestre, deux fois par an, chaque année ou un mois précis, exactement pour les années de votre choix.
Le commutateur « Simulation Monte-Carlo » fait tourner 2 000 marchés possibles dans lesquels le rendement annuel de chaque actif varie autant que son niveau de risque le laisse penser. La bande claire du graphique contient 9 résultats sur 10, et les tableaux en dessous montrent les résultats faibles, typiques et bons par année et pour chaque actif. Si vous prévoyez des retraits, il indique aussi la probabilité que l’argent suffise.
Tout est calculé dans votre navigateur. Votre plan n’est conservé que dans l’adresse de la page : vous pouvez l’ajouter à vos favoris ou partager le lien – rien n’est envoyé à un serveur.
Le taux d’intérêt est le taux annuel nominal. Si les intérêts sont ajoutés chaque mois, vous gagnez des intérêts sur les intérêts au sein de l’année, donc le taux annuel effectif est légèrement plus élevé : 7 % capitalisés mensuellement font environ 7,23 % par an. Survolez un actif dans la légende du graphique pour voir son taux effectif.
Au début du mois, avant les intérêts de ce mois. Trimestriel signifie les mois 1, 4, 7 et 10 de chaque année du plan ; deux fois par an, les mois 1 et 7 ; annuel, le mois 1.
Un retrait ne fait jamais passer un solde sous zéro. Le planificateur affiche un avertissement avec le mois où l’actif a été épuisé ; les retraits suivants sont limités à ce qu’il reste.
Non. Les résultats sont des illustrations fondées sur les chiffres que vous saisissez. Les rendements réels varient et les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.